Первомай 2011г. ознаменован еще одной победой, победой вкладчиков "Родовид банка" за возврат своих депозитов. Государственный Ощадбанк начал массовые выплаты долгов "Родовид банка" перед вкладчиками. Начал погашать эти долги за счет немалых бюджетных средств, по требованию Президента Украины. А что же "Родовид банк", у него что, совсем нет средств и имущества для погашения своих долгов? Есть. Вот только отдавать их этим настырным вкладчикам "Родовид банк" не хочет. И не хочет по одной простой причине, ведь это банк - призрак.
Наблюдая за историей "Родовид банка", поневоле начнешь верить в потусторонний финансовый мир, куда переселяются обанкротившиеся банки. И в финансовых призраков, к которым по праву можно отнести фактически обанкротившийся уже более двух лет назад, но все еще не ликвидированный "Родовид банк". Этот банк может быть отнесен к самым странным и необъяснимым явлениям не только в Украине, но и в мировой банковской практике. И как каждый феномен, он вызывает к себе естественный интерес. Итак, давайте вместе присмотримся к нашему украинскому "финансовому чуду"!
Немного истории с 2004 по 2009г.
Начало существованию этого "финансового чуда" было положено в далеком 2004 году. Именно тогда команда молодых и озорных банкиров во главе с небезызвестным Денисом Горбуненко взяла в свои "очень умелые" руки маленький, спокойный и стабильный "Перкомбанк". И создала на его базе суперзвезду - "Родовид банк". За каких то 2 года, этот банк умудрился перепрыгнуть со 123 на 20 место в банковской табели о рангах, то бишь в рейтинге НБУ. Открывались, как по волшебству, все новые и новые филиалы и отделения по всей Украине, разрастался в геометрической прогрессии штат Головного офиса банка, рос семимильными шагами кредитный и депозитный портфели банка. Только за 2005-2006г. сумма депозитов физлиц в банке выросла со 100 до 700 миллионов грн. Наши граждане, ну ОЧЕНЬ любят самые высокие процентные ставки по депозитам и никогда не задумываются, почему же такие ставки есть только у ОТДЕЛЬНЫХ банков. И что такое за строение, эта непонятная финансовая пирамида. Но, как и всякая пирамида, эта тоже завалилась в конце 2008г, в разгар финансового кризиса. Однако НБУ тут же подставил свое могучее финансовое плечо, и "Родовид Банк", уставной капитал которого составляет 350 млн.грн., получил рефинансирование в размере 2,2 млрд.грн. Помощь НБУ государственному "Укрэксимбанку" была куда скромнее, всего 1,4 млрд. грн. Правда, злые языки говорили тогда, что большая часть этой суммы, попала непосредственно в карман владельца - председателя Правления банка Д.Горбунеко, а он уж поделился с нужными людьми. Ну это наверняка преувеличение, на то они и "злые языки". В январе 2009г. вкладчики банка начинают понимать, что это такое - финансовая пирамида. Но уже поздно. Вклады им выдавать перестали. В феврале 2009г. международное рейтинговое агентство "Fitch Ratings" понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента "Родовид Банка" с уровня "CC" до "D" - рейтинги этого уровня присваиваются эмитенту, объявившему дефолт по всем своим финансовым обязательствам. Это первый и единственный раз в Украине, когда уважаемая международная организация официально зафиксировала факт финансовой смерти своего клиента. Можно считать, что именно с этого времени рухнул "Родовид банк" и началась призрачная, полная приключений жизнь банка - фантома. Сразу же после кончины банка, ближайшие родственники - акционеры банка принимают решение о передаче 51% акций банка государству. Так сказать на долгую память. Однако не успели.
С марта 2009 года, за фактически обанкротившийся банк взялся НБУ, введя туда на полгода временную администрацию. Почему взялся, оно понятно, уже шла подготовка к выборам Президента, и этой финансовой пирамиде тихо помереть никто не мог позволить. В середине 2009г. государство рекапитализирует уже практически мертвый "Родовид банк", вкладывая в его уставный фонд 2 миллиарда 809 миллионов грн. и становясь владельцем банка-призрака. Лично Премьер -министр Ю.Тимошенко под бодрые фанфары, собрала в Экспоцентре грандиозное собрание вкладчиков и со сцены пообещала им, что все будет хорошо, все деньги им вернут, банк стал уже "почти государственным", а она даже будет получать зарплату в "Родовид банке" и переведет туда зарплату всех госслужащих. Видимо, в то время ей не давали покоя лавры скромного пастыря "Посольства божьего" Сандея Аделаджи, так как действо было именно в его стиле.
Рядом с ней на сцене скромно стояли и поддакивали молодые герои - бывший председатель Правления и бывший владелец этого обанкротившегося банка, скромный капиталист с состоянием в 180 миллионов долларов США, Денис Горбуненко, и подающий большие надежды временный администратор банка Сергей Щербина. К тому времени они уже дружно осваивают все новые и новые миллиарды помощи банку от государства. В декабре 2009г. государство добавляет в уставной капитал банка еще 5 миллиардов 600 миллионов грн. Теперь государству принадлежит 99,99% акций банка -призрака. И это "всего" за 8,4 миллиарда грн. Но все деньги исчезают в банке с удивительной скоростью. В итоге, убыток банка за 2009г. составил 4 миллиарда 215 миллионов гривен и вывел наш банк-призрак в бесспорные лидеры по убыточности в Украине, причем с большим отрывом от остальных участников.. Но история бывших "оранжевых" лидеров содержит много всякого интересного и среди всего этого история "Родовид-банка" была еще не самым выдающимся событием.
Наши дни.
Самое интересное и непонятное в истории в "Родовид банка", началось уже в 2010г. Выборы уже прошли, у новой власти на руках остался финансовый скелет бывшего банка и множество вопросов, самый главный из которых - ГДЕ ДЕНЬГИ??? В этот период временный администратор С. Щербина и руководимое им Правление банка превзошли сами себя.
За первый квартал 2010г. убытки банка составили ни много, ни мало, а целых ТРИ МИЛЛИАРДА грн.!!! Даже видывавшие виды зубры банковского дела просто онемели! Чтоб такими темпами наращивать убытки!!!Если бы тогда СБУ не остановило это феерическое действо и не арестовало С.Щербину, растраты в "Родовид банке" могли достигнуть поистине неслыханных высот. После ареста и последовавших проверок республиканского КРУ, выяснилось что в результате неустанной работы Правления банка, совершено финансовых афер на сумму 22 миллиарда 662 млн. грн. Соответствующие документы о результатах проверки были переданы в Генпрокуратуру и....! А ничего и не произошло, вот что удивительно. Правда, убытки банка начали потихоньку уменьшаться. За второй квартал 2010г они составили 575 млн. грн., за третий квартал - 446 млн. грн, а за 4 квартал - всего 56 миллионов грн. Однако, 2010г. банк - призрак вновь стабильно закончил с убытком 4 миллиарда 264 млн. грн. Все как и в 2009г. однако банк по прежнему не хотят ликвидировать, несмотря на печальную действительность. В сентябре 2010г. наконец завершается длинный ряд кадровых рокировок временных администраторов и назначается временный администратор, действующий и по настоящее время - Ю.Райтбург.
Может в этом банке атмосфера такая или аура, но Ю.Райтбург быстро выходит в Кабмин с очередным предложением, подкупающим своей новизной - ДЕНЕГ ДАЙТЕ! Да, да, опять рефинансирование и опять сумма такая "небольшая", всего 5,4 миллиарда грн.
Но тут уже кончается терпение у МВФ и Всемирного банка. Они больше не хотят ничего слышать о рефинансировании потусторонней финансовой жизни в Украине! Одним из условий получения Украиной очередного транша кредита от МВФ ставится ЛИКВИДАЦИЯ "Родовид банка". Если учесть, что за 2009-2010г. этот банк-призрак умудрился "наработать" уже 8,5 миллиардов убытка, требование вроде как вполне резонное, на первый взгляд.
Но, это только на первый взгляд. Не стоит забывать, что призраки живут по своим, призрачным законам. Рефинансирование "Родовид банку" в конце 2010г. все же не дают. И в начале 2011г. этот банк-призрак прекращает выдавать своим горе-вкладчикам и без того небольшие суммы по их вкладам. Мотивация простая - сбой в программном обеспечении банкоматов. Однако работники банка заявляют вкладчикам - денег нет, не ждите. Через неделю банк начинает изощренно издеваться над вкладчиками по полной программе - в день можно получить не более 150 грн. на руки, по окончившемуся вкладу. То есть вклад в 20 тыс. грн нужно было получать в течении полугода ежедневных посещений банкомата "Родовид банка" И это при условии, если в нем есть деньги! Терпение у вкладчиков кончается. И в марте они перекрывают дорогу возле "Родовид банка", по маршруту следование кортежа Президента. Это возымело действие, Президент дает команду разобраться и удовлетворить вкладчиков банка. В итоге всех вкладчиков "Родовид банка" переводят в Ощадбанк, а расплачивается за это опять государство, выделив 3,9 миллиарда гривен в уставной капитал банка, на нужды вкладчиков.
Теперь посчитаем, во что обходится Украине содержание этого банка - призрака на протяжении 2009-2011г. В уставной капитал при рекапитализации "Родовид банка" государство выделило 8,4 миллиарда грн. в 2009г. , для спасения вкладчиков в 2011г. , туда же, в уставной капитал банка государство добавило 3,9 миллиарда грн. Всего получается 12,3 миллиарда грн. Но и это еще не вся сумма. Не стоит забывать о 2,2 миллиардах грн. рефинансирования полученного "Родовид банком" от НБУ. Вряд ли можно рассчитывать на их возвращение в обозримом будущем. Итого получаем 14,5 миллиардов гривен бюджетных денег исчезнувших бесследно в "Родовид банке". Это, между прочим около 400грн. НА КАЖДОГО украинца, и на тех что в пеленках и на тех что перебиваются на мизерную пенсию, в общем - НА ВСЕХ!
Однако руководство "Родовид банка" всерьез считает что все уже налаживается. В конце апреля руководство банка бодро рапортует об уменьшении в первом квартале 2011г.чистого убытка до 393 миллионов грн., то есть в 8 раз по сравнению с первым кварталом 2010г. (3,187 млрд грн.). Вроде бы действительно - хорошо. А теперь стоит напомнить забывчивому руководству банка-призрака о том что 3 миллиарда убытков банк получил в первом квартале 2010г. в самый разгар нарушений, организованных нынешним подследственным СБУ С.Щербиной. И еще стоит напомнить, что в 4 квартале 2010г. "Родовид банк" наработал всего 56 миллионов грн. чистого убытка! Так что, сравнивая последний квартал 2010г и первый квартал 2011г. можно смело сказать - ЧИСТЫЙ УБЫТОК банка вырос в СЕМЬ РАЗ!!! И опять "Родовид банк" возглавил ТОП самых убыточных банков Украины в первом квартале 2011г., с солидным отрывом. Прямо какое-то повторение пройденного! С такими темпами убыточности "Родовид банк" может и 2011г. завершить все с теми же заветными 4 миллиардами чистых убытков. Вот какая странная и удивительная - потусторонняя финансовая жизнь банка-банкрота!
При этом банк принял на баланс 113 г. земли в Киеве, которая являлась залогом по кредиту и оценена в 3,7 млрд.грн. Однако выставлять на продажу этот залог по просроченному кредиту банк не спешит, проще ведь выбить из государства очередные несколько миллиардов грн.
Впрочем, ничего удивительного. Из всех рекапитализированных банков, "Родовид банк" единственный, где сохранены при своих должностях почти все ТОП-менеджеры банка, фактически его обанкротившее. За примерами далеко ходить не надо. В марте 2011г. на должность заместителя Председателя Правления по управлению рисками назначена член Правления Л.Ушакова, которая с конца 2006г. занимает должность заместителя Председателя Правления. Была она ТОПом и при Д. Горбуненко и при С.Щербине и теперь при Ю.Райтбурге. Причем сменила она на этом посту профессионального рисковика из Укрэксимбанка Волощенко В.В., которая проработала в "Родовид банке" меньше года. Оно и понятно - профессиональному банкиру трудно работать в несуществующем банке. Такая же история и с начальником службы аудита банка.
Таким образом, временные администраторы и председатели банка-призрака меняются, некоторые даже попадают под следствие, а замы, которые отвечают за все не меньше руководителей, остаются все те же! Вообще, одно название должностей ТОПов в этом банке, вызывает, мягко говоря, недоумение. Например, должность - "Директор Департамента экономической безопасности и работы с особыми активами". Какие в "почти государственном" банке могут быть ОСОБЫЕ АКТИВЫ? Кстати, банк официально не предоставляет информацию об общей численности своего правления. А ведь это все весьма высокооплачиваемые должности.
Очевидное - невероятное или банк плохих активов!
Все вышеперечисленное выше - это то что было, история. Хорошая она или плохая - это история и ее уже не изменишь. А что же мы имеем сейчас? С 31 марта 2011г. "Родовид банк" заблокировал все карточки своих клиентов, а в конце апреля передал всех своих вкладчиков в Ощадбанк. Пенсионеров и социальные выплаты, по просьбе НБУ перемещены из "Родовид банка" в "Укрпочту".
И вот уже месяц, банк -призрак, имеющий на своем балансе 110 отделений, более 200 банкоматов, транспортный парк и ДВЕ тысячи сотрудников, занимается...? А чем он теперь собственно занимается? Фактически ничем. Пустые отделения напичканные современной техникой, банкоматами, охраной, сотрудниками НЕ ЗАНЯТЫ ВООБЩЕ НИЧЕМ! Каждый день существования этих призрачных останков банка приносят государству немалый убыток. Какой? Если взять за основу данные первого квартала 2011г. это получается в среднем по 4 миллиона грн. в ДЕНЬ! Дороговато получается!
А пока эти убытки накапливаются, идет обсуждение новой идеи НБУ - создать на базе "Родовид банка" так называемый "плохой" банк (bad bank) - специальный финансовый институт, скупающий проблемные активы других финучреждений, то есть активы, имеющие коммерческую ценность, но связанные с риском потерь, убытками или конфликтной ситуацией. И банк этот должен обслуживать только государственные банки. Эту идею НБУ поддержал представитель М.Висмантас, координатор департамента развития частного и финансового сектора представительства Всемирного банка в Украине, Беларуси и Молдове. По его словам "Родовид банк" уже нежизнеспособен и рекапитализировать его нельзя. А что же с ним делать? Либо закрыть, либо перевести в него плохие активы, имеющие какую-то стоимость из других рекапитализированных банков.
Таких банков в Украине только два - "Укргазбанк" и банк "Киев". И вот что об этих банках и их активах думает один из авторов идеи "плохого" банка, председатель НБУ С.Арбузов. По его мнению, Укргазбанк вряд ли будет передавать "Родовид Банку" хоть сколько-нибудь значимый портфель активов. Проведенный анализ проблемных активов Укргазбанка, подтвердил С.Арбузову что большинство заемщиков этого банка при конструктивном подходе к реструктуризации - вполне способны платить. Похожая ситуация, считает председатель НБУ, сегодня и с банком "Киев". Это все очень хорошо, но остается вопрос - чем же будет заниматься в этом случае "Родовид банк"? Сейчас тему создания "плохого" банка вынесена НБУ на обсуждение общественности. Хорошо, можно и обсудить не спеша, как предлагает руководство НБУ. Но чем все же будет в это время заниматься двухтысячный коллектив обанкротившегося банка в своих 110 отделениях и в шикарном здании головного офиса, общей площадью более 10 000 м.кв., в самом центре исторической части Киева, на Подоле? Генерировать ежедневные убытки в размере 4 миллиона грн.? Или и дальше подрывать имидж Украины, пытаясь не возвращать своим кредиторам, банкам с иностранным капиталом, полученные у них валютные кредиты и привлекая в суд в качестве своих представителей ответственных работников Кабинета Министров?
Идею создания на базе "Родовид банка" чего либо, вроде "плохого" банка, вообще обсуждать не хочется.
Во-первых, менеджмент. Вот уже более двух лет этот банк не функционирует как нормальное финансовое учреждение. За это время его покинули все профессионалы, а оставшиеся сотрудники ВСЕХ уровней просто дисквалифицировались, в отсутствие нормальной работы. И самое неприятное, каждый из 4 временных администраторов привел в банк часть своей команды, плюс "спецы" оставшиеся от команды Горбуненко. Все они враждуют друг с другом, все против всех. О каком менеджменте можно говорить?
Во -вторых, клиентская база. За эти два года все нормальные клиенты физ. лица и юр.лица этот банк уже оставили. Остались только проблемные заемщики, которым просто некуда деваться. Вкладчиков всех передали Ощадбанку и все. Больше ни один вкладчик в Украине, в здравом уме и при памяти не рискнет связать свои кровные с этим банком.
В - третьих, расходы на содержание. В этом банке уже привыкли не составлять бюджет своих расходов и НЕ СЧИТАТЬ ДЕНЕГ на свои расходы. За 2010г. административные затраты банка составили 370 миллионов гривен. Это в банке - банкроте! Свидетельство тому - ГРОМАДНАЯ сеть в 110 отделений по всей Украине. А ведь это расходы на содержание, ремонт, охрану и т.д. Да кто их считал, эти расходы, в этом банке.
В четвертых, законодательная база. По так называемому "плохому" банку ее просто нет и ее надо создать, а это в наших реалиях, дело не быстрое. А чем будет заниматься в это время "Родовид банк" без денег, без клиентов, без нормального менеджмента?
В пятых, мнение банкиров. Его уже однозначно высказал председатель Ассоциация украинских банков А. Сугоняко, назвав эту идею нереальной.
В шестых, возможности злоупотреблений. И вот этот пункт и есть самым главным. На протяжении последних лет в "Родовид банке" постоянно вскрываются какие-то аферы, хищения, злоупотребления. Контрольные органы государства уже устали выявлять все новые и новые схемы мошенничеств и злоупотреблений. И в этот банк предлагается передавать плохие активы из других рекапитализированных банков? То есть проводить в нем самые опасные в плане махинаций и злоупотреблений операции??? Очень нелогично.
А выход есть.
Да, есть простой и эффективный выход - ликвидировать "Родовид банк". По закону сделать это элементарно, процедура прописана до мелочей, и сделать это надо было еще два года назад. Какие плюсы это даст?
Во-первых, ликвидация убытков! Для ликвидации банка не нужно две тысячи работников. Хватит и сотни спецов. Можно и нужно реализовать все отделения, дорогостоящие здания в центре Киева, сотни банкоматов, технику, залоговое имущество, и т.д. Надо наконец начать возвращать бюджетные средства обратно в бюджет.
Во вторых, поднятие имиджа страны. Все зарубежные финансисты уже устали убеждать нас в необходимости ликвидации этого банка-банкрота. И если мы это сделаем самостоятельно, это будет большой плюс к нашей репутации, к репутации Партии Регионов, которая сейчас является провластной. Кроме того, плановая ликвидация позволит рассчитаться с кредиторами банка, в том числе и зарубежными.
В третьих, наведение порядка в банковском секторе. Очень проблематично сегодня требовать от банкиров соблюдения всех норм и правил банковской деятельности, при наличии в банковском реестре банка-банкрота "Родовид банка".
А есть ли в этой ликвидации минусы для Украины? На первый взгляд их не видно. Так что эту проблему с "Родовид банком" надо решать и решать оперативно. Наши чиновники должны, в конце концов, понять, что свои недомыслием и бездействием они делают медвежью услугу, прежде всего Президенту. А ведь поддерживать его в решении всех острых вопросов в деятельности государства - их прямая обязанность!